БКС Финтех: инновации в финансовой сфере, открывая новые возможности

Какие задачи решает банковское ПО

Главная задача, которая решается банком при задействовании программного обеспечения – автоматизация операций. Ее результативность повышается, если разнотипные модули ПО применены в рамках единой интегрированной платформы. Базовый критерий завершенности такой интеграции – осуществленная мультиканальность обмена данными между пользователями

Важно также единообразие интерфейсов применяемых решений, степень легкости их освоения и настройки работниками кредитной организации

Разработку банковского ПО с интегрированными модулями осуществляет компания «Диасофт» в рамках базовой платформы, на которой реализуется функционал конкретных решений исходя из потребностей структурного подразделения кредитной организации. Базовые функциональные виды современного ПО для банков:

• решения для омниканальной поддержки бизнес-процессов;
• разработки для автоматизации деятельности кредитных организаций в сегменте корпоративного обслуживания;
• сервисы для автоматизации оказания розничных услуг;
• решения для автоматизации расчетно-кассового обслуживания;
• платформы для ведения инвестиционной деятельности;
• решения для сферы безопасности;
• продукты для ведения учета;
• решения для автоматизации отчетности;
• инструменты для управления активами;
• платформы для управления кадрами.

Введение в эксплуатацию готового продукта кредитной организации необходимо осуществлять с учетом ряда критериев.

О платформе цифрового банкинга Macrobank

Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Macrobank обеспечивает все необходимые функции для цифровых банков, бэк-офис для контроля и управления операциями, веб и мобильные аппликации для конечных пользователей по модели white-label, а также готовые интеграции с различными сервисами. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение.

Помимо платформы Цифрового банкинга, услуги Advapay включают в себя профессиональный финтех консалтинг, помощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег.

Как произвести внедрение программного обеспечения

При внедрении ПО целесообразно акцентировать внимание на унификации используемой платформы. Работа базовых составляющих в рамках единых интерфейсов способствует скорости масштабирования решения и уменьшению издержек по данной процедуре

Благодаря этому сотрудники сэкономят время и ресурсы на освоение нового инструментария или на адаптацию при переходе со старых редакций на обновленные.

В продуктах Digital Q применяется единый подход к форматам данных, используемых на разнотипных участках деятельности банка – точно так же, как и в части требований к программно-аппаратной базе, на которой функционирует внедряемое ПО. Это позволяет оперативно и недорого приспосабливать продукты линейки к деятельности банка, независимо от его масштаба и профиля.

Использование банковского программного обеспечения на единой платформе поможет кредитной организации ускорить бизнес-процессы, а также в одинаковой степени результативно обеспечить их цифровизацию на базовых участках деятельности

Не менее важное преимущество использования унифицированной платформы – содержательная техническая поддержка за счет мультиканального подхода, а также применение единых пользовательских модулей

Стандартизация бизнес-процессов

Запуск централизованной Системы управления Банком (или отдельных финансовых Продуктов) неразрывно связан со стандартизацией его бизнес-процессов.
 
К моменту принятия решения о централизации в различных подразделениях Банка имеется свой сложившийся годами порядок работы. Часто одни и те же задачи решаются по-своему. И у каждого подхода есть свои приверженцы и защитники.
 
Именно поэтому стандартизация бизнес-процессов, изменение порядка в уже сложившихся в Банке отношениях сотрудников и целых служб, документообороте между ними является одним из ключевых рисков для быстрого и безболезненного запуска новой Системы.
 

Что увеличивает риски?

• постоянная дискуссия (как между приверженцами разных унаследованных систем внутри Банка, так и с экспертами ЦФТ), какой бизнес-процесс выбрать в качестве нового стандарта Банка. Тот, который использовался ранее в том или ином подразделении, или стандарт новой Системы,
• требование кастомизации стандартных бизнес-процессов Системы только потому, что какой-то руководитель или сотрудник Банка хочет что-то делать по-своему.

  

Как снизить риски?

1. Использовать Продукты/Приложения новой Системы «как есть». Без модификаций.В Каталогах ЦФТ 2000 Приложений и
   340 преднастроенных финансовых Продуктов. Используя преднастроенные Продукты ЦФТ, Банк может настроить неограниченное количество собственных финансовых Продуктов с различными наборами Приложений и значениями параметров. И все это без доработки исходного кода ЦФТ.
2. Адаптировать бизнес-процессы Банка к Системе. А не наоборот. Модификация стандартного финансового Продукта ЦФТ может быть оправдана, если Продукт:A) позволяет ему ДИФФЕРЕНЦИРОВАТЬСЯ от конкурентов и за счет этого получить высокую прибыль.(B) повышает ПРОДУКТИВНОСТЬ Банка, т.е. позволяет добиваться большего за меньшие деньги.
3. Обеспечить целостность данных (из унаследованных систем), которые закачиваются в Систему.

Эти правила являются ключевым фактором успеха проекта. Их соблюдение делает запуск новой информационной Системы в Банке стандартным, предсказуемым и гарантированным.
 
Кроме того, это позволяет Банку с одной стороны в дальнейшем безболезненно устанавливать
и всегда использовать все самые
новые банковские Продукты, а с другой — резко снизить стоимость владения Системой.
 

Когда вам следует разрабатывать собственное программное обеспечение

У вас есть особые требования к функциональности вашего банковского ИТ-решения? Вам критично иметь контроль над всеми данными и разработкой? На рынке нет решения, соответствующего вашим требованиям? Тогда создание и разработка собственного решения будет правильным выбором

Однако важно учитывать, что создание, запуск и поддержка программного обеспечения в долгосрочной перспективе потребует больших финансовых ресурсов и квалифицированной ИТ-команды

Плюсы собственной разработки:

• Полный контроль над процессом разработки, включая функциональность и интерфейсы. Нет никаких ограничений для настройки, внесения изменений и добавления новых функций как сейчас, так и в будущем.

• Права собственности на программный код и приложения.

• Независимая технология, не принадлежащая внешним поставщикам.

Минусы собственной разработки:

• Высокие затраты на внедрение, которые сложно подсчитать и предугадать в самом начале. Графики и сроки могут меняться, а фактические расходы, скорее всего, превысят бюджет. Другими словами, вы должны быть готовы к высоким затратам на протяжении всего проекта.

• Сценарий создания программного обеспечения с нуля в относительно короткие сроки невозможен.

• Требуется опытная ИТ-команда. Возможно, вам понадобится дополнительное время, чтобы найти команду и ИТ-специалистов. Имейте в виду, что человеческие ресурсы могут стать одной из самых значительных затрат во всем процессе разработки.

• Обычно требуется значительное количество времени для определения конкретных бизнес-требований, разработки технических задач, написания кода, разработки политик и документации, интеграции с бизнес-системами и разработки шлюзов для внешних систем и партнеров.

• Финтех-индустрия быстро меняется. По этой причине ваш новый релиз на момент выхода на рынок может стать устаревшим. После начала разработок вы получите готовое банковское ИТ-решение через 1-2 года. К моменту его запуска вам может потребоваться внести изменения и поработать над дополнительными разработками в связи с новыми требованиями индустрии или вашими бизнес-требованиями. Внутренняя разработка программного обеспечения – это непрерывный процесс. Вы должны приступить к работе над второй версией решения после того, как закончите все работы над первой.

• Создать решение, которое включало бы все требования и функции платежного бизнеса – непростая задача.

• Обычно опыт других банков и / или поставщиков платежных услуг не учитывается в процессе разработки.

• Помимо дорогостоящей внутренней команды, могут быть некоторые риски, связанные с потерей компетенций из-за ухода определенных сотрудников. Это может негативно отразиться на сроках или на самом продукте.

• Для соответствия нормативным требованиям к программному обеспечению в финтех-индустрии вам понадобится опытный профессионал, способный создать требования к решению с точки зрения законодательства и регулирования.

Мы надеемся, что эта статья упростила вам выбор банковского ИТ-решения для вашего финтех-проекта. Для вашего удобства вы можете использовать приведенную ниже таблицу, чтобы сравнить все варианты банковского программного обеспечения: SaaS, лицензию на ПО, покупку платформы с исходниками и собственную разработку решения.

	Банковское ИТ решение по модели SaaS	Лицензия на программное обеспечение	Покупка платформы с исходниками	Собственная разработка
Время выхода на рынок	Быстрое	Быстрое	Быстрое	Медленное
Первоначальные инвестиции	Низкие	Средне-высокие	Очень высокие	Средне-высокие
Бюджет на следующие три года	Средне-высокий или высокий, в зависимости от количества клиентов и объемов транзакций	Средне-высокий	Средний или высокий, в зависимости от поставщика программного обеспечения	Очень высокие, невозможно рассчитать
Возможность спрогнозировать сроки реализации проекта	Да	Да	Да	Сложно рассчитать
Незначительные возможности настройки	Да	Да	Да	Да
Возможность внесения масштабных изменений и разработок	Нет	Да/Нет, в зависимости от необходимых изменений и специфики	Да	Да
Неограниченные возможности для добавления новых модулей и функциональности	Нет	Нет	Да/Нет в зависимости от задачи	Да
Возможность хранения данных на своих серверах	Нет	Да/Нет	Да	Да
Уникальное и индивидуальное решение	Нет	Нет	Да	Да
Независимость от внешних поставщиков	Нет	Нет	Да/Нет	Да
Готовая платежная инфраструктура	Да	Да	Да	Только после завершения всех разработок
Необходима профессиональная ИТ-команда	Нет	Нет	Да	Да

Подходы к запуску

Совместной проектной командой Банка и ЦФТ

1. Система запускается совместной Проектной командой, состоящей из специалистов Банка и ЦФТ. Участники проектной команды могут работать как на территории Банка, так и в дистанционном режиме.
2. Проект состоит из набора подпроектов – «один Продукт – один подпроект».
3. Каждый подпроект нацелен на конкретный бизнес-результат для Банка и имеет фиксированную ДАТУ ЗАПУСКА и ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА.
4. Руководство Проектом:4.1 Директор Проекта — руководитель Проекта со стороны ЦФТ, отвечающий за СВОЕВРЕМЕННЫЙ запуск всех Продуктов, необходимых Банку.4.2 Содиректор подпроекта – руководитель подпроекта по запуску конкретного финансового Продукта со стороны Банка, отвечающий за определение ПАРАМЕТРОВ и ДАТУ запуска соответствующего Продукта в Банке. Как правило, это руководитель бизнес — направления Банка, имеющий бизнес-планы, выраженные в объемах привлечения, размещения, количестве клиентов, марже и.т.п.4.3 Координатор подпроекта — руководитель подпроекта по запуску конкретного Финансового Продукта со стороны ЦФТ, отвечающий за своевременный запуск соответствующего Финансового Продукта. Координирует работу специалистов Проектной группы ЦФТ по запуску Финансового Продукта.
5. Запуск финансового Продукта – включает в себя:5.1 последовательность этапов (обследование, приемо-сдаточные испытания, переход и контрольное сопровождение, завершение месяца),5.2 работы по настройке, конвертации, интеграции и кастомизации Продукта под специфические требования Банка.
6. Еженедельный контроль над ходом Проекта.В ходе реализации каждого подпроекта, еженедельно, Директор Проекта со стороны ЦФТ и Содиректор подпроекта со стороны Банка фиксируют, результаты работ за прошедшую неделю и утверждают план работ (в соответствии с приоритетами запуска Продукта) на следующую неделю.

 
Запуск специалистами Банка

1. Запуск Системы производится силами Проектной команды Банка. Данное решение позволяет сократить издержки Банка на выполнение типовых работ по внедрению Продуктов.
2. Банку предоставляется Методика внедрения Системы, содержащая детальный план внедрения, рекомендации по выполнению каждого из этапов Проекта от формирования Проектной команды и Аппаратно-Программного Комплекса до подключения к службе сопровождения ЦФТ после запуска Продуктов в промышленную эксплуатацию.
3. Для повышения эффективности внедрения и ускорения этапа инициации и старта Проекта ЦФТ предлагает провести дистанционное обучение Проектной команды Банка работе с Системой и очное обучение Методике внедрения для IT команды Банка.
4. Для обеспечения необходимой консультационной поддержки от ЦФТ назначается Координатор на период выполнения работ по Проекту.
5. ЦФТ предоставляет Проектный Портал для размещения ключевых материалов по Проекту. Доступ к Порталу предоставляется согласованному кругу лиц.
6. Для выполнения определенных задач возможно привлечение сертифицированных специалистов по предварительной заявке, направленной Координатору Проекта от ЦФТ. Оплата производится по факту выполненных работ.
7. После запуска Продуктов в промышленную эксплуатацию и перевода схемы Системы на актуальную версию ЦФТ проводит аудит схемы Банка и подключает Банк к службе сопровождения.
8. Для подтверждения намерений Сторон о запуске Продуктов в согласованные сроки заключается Договор о самостоятельном внедрении Продуктов Системы.

Разработчик банковского программного обеспечения

. Экспертиза: Нанимая разработчика банковского программного обеспечения, вы получаете эксперта, понимающего сложную природу банковских систем. Они обладают знаниями, необходимыми для разработки программного обеспечения, отвечающего потребностям банковского сектора.

. Эффективность: Эти разработчики могут создавать программное обеспечение, повышающее эффективность банковских операций. Это может включать автоматизацию рутинных задач, улучшение управления данными и ускорение предоставления услуг.

. Безопасность: Одной из самых серьезных проблем в банковской сфере является безопасность. Разработчики банковского программного обеспечения умеют создавать ПО с высокими стандартами безопасности для защиты конфиденциальных финансовых данных от киберугроз.

. Кастомизация: Разработчики банковского ПО могут создавать специализированные решения, отвечающие конкретным потребностям банка. Они могут адаптировать программное обеспечение к уникальным потребностям банка в области операционной деятельности, обслуживания клиентов и управления финансами.

. Экономичность: Хотя наем разработчика банковского программного обеспечения может потребовать первоначальных затрат, в долгосрочной перспективе это может привести к существенной экономии средств. Разработанное программное обеспечение позволяет рационализировать операции, сократить количество ошибок, допускаемых вручную, и повысить качество обслуживания, что позволяет банку экономить деньги.

. Соответствие нормативным требованиям: Банковское дело является отраслью с жестким регулированием. Разработчики программного обеспечения для банков понимают эти нормы и могут создать программное обеспечение, обеспечивающее соблюдение банком всех необходимых законов и правил.

. Инновации: Разработчики банковского программного обеспечения обычно находятся в курсе последних тенденций и технологий в отрасли. Поэтому они могут помочь банкам оставаться конкурентоспособными, внедряя в свои программные системы инновационные функции и возможности.

. Удовлетворенность клиентов: Благодаря повышению эффективности, безопасности и удобству интерфейса банковское программное обеспечение позволяет повысить удовлетворенность клиентов. Это может привести к повышению лояльности клиентов и росту бизнеса банка.

. Масштабируемость: По мере развития банка его потребности в программном обеспечении могут меняться. Разработчик банковского программного обеспечения может создавать масштабируемые решения, которые будут расти вместе с банком, помогая ему избежать необходимости частых и дорогостоящих модернизаций или изменений системы.

. Обслуживание и поддержка: Привлечение разработчика банковского программного обеспечения часто включает в себя постоянное обслуживание и поддержку. Это означает, что в случае возникновения каких-либо проблем или необходимости обновления разработчик сможет быстро решить проблему, обеспечив минимальный перерыв в работе банка.

Cbonds

Cbonds – глобальный провайдер данных по финансовым инструментам. В базе данных доступна информация по облигациям и еврооблигациям, акциям, ПИФ, ETF, депозитарным распискам. По эмиссиям предоставляется справочная информация, потоки платежей, оферты, эмиссионные документы, коменданты, котировки, кредитные рейтинги, индексы.

Возможно подключение тестового доступа длительностью до 1 месяца. 

Тел.: +7(812) 336-97-21

  CONTACT

Система CONTACT предлагает банкам, финансовым компаниям и всем юридическим лицам, предоставляющим услуги населению, возможности:

• осуществления денежных переводов между физическими лицами без открытия счета;
• сбора платежей в пользу юридических лиц от физических лиц.

Всем участникам сети и их филиалам бесплатно предоставляются необходимое для работы программное обеспечение, инструктивные материалы, образцы фирменных бланков; при необходимости возможна организация обучения персонала банков-участников. Методическая помощь и оперативные консультации проводятся по всем вопросам, связанным с полным циклом реализации денежных переводов.

  Content AI

Content AI (ООО «Контент ИИ») – российская компания, разработчик решений в области интеллектуальной обработки информации. Content AI лицензирует всемирно признанные технологии распознавания текста, классификации документов и обработки естественного языка для крупного бизнеса, государственных организаций и частных клиентов.

eKassir

Компания Екассир – Банковские системы — разработчик программного обеспечения для банков и финансовых организаций. Наши компетенции – платежные и транзакционные системы, карточные технологии, ПО для устройств самообслуживания, системы ДБО, мобильная разработка, ПО для сотрудников фронт-офиса и кассиров. Клиентами является треть банков из списка 20-ти крупнейших банков России.

Продукты используют более 100 клиентов в 20 странах мира. Среди них крупные банки, сети мобильного ритейла, сотовые операторы и энергосбытовые компании.

Россия, Санкт-Петербург, Сердобольская, 64 к. 1А
+7(812) 600-4000  [email protected]

  e-port 

Группа e-port основана в 1999 году. Организатор платежной Системы e-port, основанной на использовании универсальной предоплаченной карты — единой карты e-port. Карта e-port предназначена для оплаты счетов за услуги Участников Системы e-port через Интернет, платежный терминал или с помощью мобильного телефона, а также является универсальной технологической платформой для всех продуктов Группы e-port.

Продукты:

1) e-port РМА — Windows-программа бесплатно устанавливается на Ваш компьютер, работает через интернет (любой тип доступа). Не требует наличия постоянного доступа в интернет;

2) e-port терминал — автомат самообслуживания, позволяющий Вашим клиентам совершать платежи в режиме самообслуживания;

3) e-port POS-терминал — компактный полнофункциональный терминал, позволяющий быстро и легко проводить платежи;

4) e-port шлюз — передовой синхронно-асинхронный протокол, позволяющий Вам интегрировать с Системой e-port любое программное обеспечение или устройство;

5) e-port Way4 — решение для приема платежей от систем, работающих под управлением Way4ТМ от компании OpenWay;

6) e-port кабинет — специальные WEB- и WAP-интерфейсы позволяют в режиме реального времени получать отчеты о работе точек, удаленно администрировать их настройки, контролировать работу субагентской/филиальной сети.  

Россия,
119071, Москва, ул. Орджоникидзе, д. 10
Телефон: +7(495) 777 1872
Факс: (495) 958 0790, 958 22 11
web: www.e-port.ru, wap: wap.e-port.ru

iSimpleLab

iSimpleLab (ООО «АйСимплЛаб») – российский разработчик программного обеспечения в области дистанционного банковского обслуживания. iSimpleLab организационно входит в консорциум Ideas Consulting and Management Group (iCAM Group), который занимается созданием, развитием и продвижением ИТ-продуктов и услуг на финансовые рынки. Менеджмент iSimpleLab сформирован из профессионалов высокого уровня, каждый из которых имеет более чем десятилетний опыт в сфере дистанционного банковского обслуживания.

Компания предлагает простые и доступные решения, которые основаны на принципах удовлетворения потребностей клиентов и соответствия уровню развития технологий.

Программное обеспечение

Брокерский бизнес

БКС Финтех разработан целый комплекс ИТ-решений:

1. Системы операционного учета брокерских операций клиентов на российском рынке, поддерживающие формирование необходимой брокерской отчетности для клиентов брокерской компании, формирования обязательной отчетности в соответствии с регуляторными требованиями Центрального банка. Реализованы на базе платформы 1С, что позволяет быстро настроить интеграцию с российскими системами бухгалтерского учета, реализованными на этой же платформе.

2. Системы обеспечения процессов клиентской поддержки.

3. Решения для профессиональных сотрудников брокерских компаний: Рабочее место Трейдера: ПО позволяет, при необходимой интеграции с сервисами внешних поставщиков информации или сервисов для выхода на биржи, осуществлять операции на биржевой и внебиржевом рынке, включая анализ информации и заключение торговых сделок. ПО позволяет осуществлять:

1. выгрузку лимитов и корректировок, дисконтов, привязок клиентов к торговым системам;
2. загрузку биржевой информации и поддержание актуальной позиции клиента;
3. обработку выводов и переводов денежных средств;
4. расчет текущей позиции клиента и предоставление клиентских данных;
5. заведение внебиржевых сделок и договоров РЕПО;

Рабочее место Риск-менеджера:

обеспечивает специалиста инструментами оперативного контроля за корректностью операций, совершаемых участниками фондового рынка, обеспечение оперативной отчетности для комплексного мониторинга рисков. На основании рассчитываемых данных программное обеспечение генерирует отчеты и предупреждения в случае нарушения пороговых значений рисков и заданных лимитов. ПО позволяет осуществлять:

1. Мониторинг и анализ рисков.
2. Выявление мошеннических схем и манипуляций с ценами.
3. Проверка корректности сделок, заключаемых на клиентских счетах.
4. Контроль использования инсайдерской информации.
5. Контроль маржи клиентов.
6. Обеспечивает хранение данных по сделкам, историю изменения цен в течении торгов.

Управления активами

Решения для управляющих компаний, обеспечивающие учет операций по активам, в том числе переданным в доверительное управление. Позволяют формировать и хранить информацию о заключенных договорах, операциях, формировать необходимую отчетность для клиентов и регулятора.

Решения, предназначенные для запуска продаж продуктов через партнерские сети — обеспечивают создание и исполнение заданий партнерам на обзвон клиентов, формирование условных биржевых получений, дистанционное приобретение продуктов.