- Какие задачи решает банковское ПО
- О платформе цифрового банкинга Macrobank
- Как произвести внедрение программного обеспечения
- Стандартизация бизнес-процессов
- Когда вам следует разрабатывать собственное программное обеспечение
- Плюсы собственной разработки:
- Минусы собственной разработки:
- Подходы к запуску
- Разработчик банковского программного обеспечения
- Cbonds
- CONTACT
- Content AI
- eKassir
- e-port
- iSimpleLab
- Программное обеспечение
- Брокерский бизнес
- БКС Финтех разработан целый комплекс ИТ-решений:
- Рабочее место Риск-менеджера:
- Управления активами
Какие задачи решает банковское ПО
Главная задача, которая решается банком при задействовании программного обеспечения – автоматизация операций. Ее результативность повышается, если разнотипные модули ПО применены в рамках единой интегрированной платформы. Базовый критерий завершенности такой интеграции – осуществленная мультиканальность обмена данными между пользователями
Важно также единообразие интерфейсов применяемых решений, степень легкости их освоения и настройки работниками кредитной организации
Разработку банковского ПО с интегрированными модулями осуществляет компания «Диасофт» в рамках базовой платформы, на которой реализуется функционал конкретных решений исходя из потребностей структурного подразделения кредитной организации. Базовые функциональные виды современного ПО для банков:
- решения для омниканальной поддержки бизнес-процессов;
- разработки для автоматизации деятельности кредитных организаций в сегменте корпоративного обслуживания;
- сервисы для автоматизации оказания розничных услуг;
- решения для автоматизации расчетно-кассового обслуживания;
- платформы для ведения инвестиционной деятельности;
- решения для сферы безопасности;
- продукты для ведения учета;
- решения для автоматизации отчетности;
- инструменты для управления активами;
- платформы для управления кадрами.
Введение в эксплуатацию готового продукта кредитной организации необходимо осуществлять с учетом ряда критериев.
О платформе цифрового банкинга Macrobank
Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Macrobank обеспечивает все необходимые функции для цифровых банков, бэк-офис для контроля и управления операциями, веб и мобильные аппликации для конечных пользователей по модели white-label, а также готовые интеграции с различными сервисами. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение.
Помимо платформы Цифрового банкинга, услуги Advapay включают в себя профессиональный финтех консалтинг, помощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег.
Как произвести внедрение программного обеспечения
При внедрении ПО целесообразно акцентировать внимание на унификации используемой платформы. Работа базовых составляющих в рамках единых интерфейсов способствует скорости масштабирования решения и уменьшению издержек по данной процедуре
Благодаря этому сотрудники сэкономят время и ресурсы на освоение нового инструментария или на адаптацию при переходе со старых редакций на обновленные.
В продуктах Digital Q применяется единый подход к форматам данных, используемых на разнотипных участках деятельности банка – точно так же, как и в части требований к программно-аппаратной базе, на которой функционирует внедряемое ПО. Это позволяет оперативно и недорого приспосабливать продукты линейки к деятельности банка, независимо от его масштаба и профиля.
Использование банковского программного обеспечения на единой платформе поможет кредитной организации ускорить бизнес-процессы, а также в одинаковой степени результативно обеспечить их цифровизацию на базовых участках деятельности
Не менее важное преимущество использования унифицированной платформы – содержательная техническая поддержка за счет мультиканального подхода, а также применение единых пользовательских модулей
Стандартизация бизнес-процессов
Запуск централизованной Системы управления Банком (или отдельных финансовых Продуктов) неразрывно связан со стандартизацией его бизнес-процессов.
К моменту принятия решения о централизации в различных подразделениях Банка имеется свой сложившийся годами порядок работы. Часто одни и те же задачи решаются по-своему. И у каждого подхода есть свои приверженцы и защитники.
Именно поэтому стандартизация бизнес-процессов, изменение порядка в уже сложившихся в Банке отношениях сотрудников и целых служб, документообороте между ними является одним из ключевых рисков для быстрого и безболезненного запуска новой Системы.
Что увеличивает риски?
- постоянная дискуссия (как между приверженцами разных унаследованных систем внутри Банка, так и с экспертами ЦФТ), какой бизнес-процесс выбрать в качестве нового стандарта Банка. Тот, который использовался ранее в том или ином подразделении, или стандарт новой Системы,
- требование кастомизации стандартных бизнес-процессов Системы только потому, что какой-то руководитель или сотрудник Банка хочет что-то делать по-своему.
Как снизить риски?
- Использовать Продукты/Приложения новой Системы «как есть». Без модификаций.В Каталогах ЦФТ 2000 Приложений и
340 преднастроенных финансовых Продуктов. Используя преднастроенные Продукты ЦФТ, Банк может настроить неограниченное количество собственных финансовых Продуктов с различными наборами Приложений и значениями параметров. И все это без доработки исходного кода ЦФТ. - Адаптировать бизнес-процессы Банка к Системе. А не наоборот. Модификация стандартного финансового Продукта ЦФТ может быть оправдана, если Продукт:A) позволяет ему ДИФФЕРЕНЦИРОВАТЬСЯ от конкурентов и за счет этого получить высокую прибыль.(B) повышает ПРОДУКТИВНОСТЬ Банка, т.е. позволяет добиваться большего за меньшие деньги.
- Обеспечить целостность данных (из унаследованных систем), которые закачиваются в Систему.
Эти правила являются ключевым фактором успеха проекта. Их соблюдение делает запуск новой информационной Системы в Банке стандартным, предсказуемым и гарантированным.
Кроме того, это позволяет Банку с одной стороны в дальнейшем безболезненно устанавливать
и всегда использовать все самые
новые банковские Продукты, а с другой — резко снизить стоимость владения Системой.
Когда вам следует разрабатывать собственное программное обеспечение
У вас есть особые требования к функциональности вашего банковского ИТ-решения? Вам критично иметь контроль над всеми данными и разработкой? На рынке нет решения, соответствующего вашим требованиям? Тогда создание и разработка собственного решения будет правильным выбором
Однако важно учитывать, что создание, запуск и поддержка программного обеспечения в долгосрочной перспективе потребует больших финансовых ресурсов и квалифицированной ИТ-команды
Плюсы собственной разработки:
• Полный контроль над процессом разработки, включая функциональность и интерфейсы. Нет никаких ограничений для настройки, внесения изменений и добавления новых функций как сейчас, так и в будущем.
• Права собственности на программный код и приложения.
• Независимая технология, не принадлежащая внешним поставщикам.
Минусы собственной разработки:
• Высокие затраты на внедрение, которые сложно подсчитать и предугадать в самом начале. Графики и сроки могут меняться, а фактические расходы, скорее всего, превысят бюджет. Другими словами, вы должны быть готовы к высоким затратам на протяжении всего проекта.
• Сценарий создания программного обеспечения с нуля в относительно короткие сроки невозможен.
• Требуется опытная ИТ-команда. Возможно, вам понадобится дополнительное время, чтобы найти команду и ИТ-специалистов. Имейте в виду, что человеческие ресурсы могут стать одной из самых значительных затрат во всем процессе разработки.
• Обычно требуется значительное количество времени для определения конкретных бизнес-требований, разработки технических задач, написания кода, разработки политик и документации, интеграции с бизнес-системами и разработки шлюзов для внешних систем и партнеров.
• Финтех-индустрия быстро меняется. По этой причине ваш новый релиз на момент выхода на рынок может стать устаревшим. После начала разработок вы получите готовое банковское ИТ-решение через 1-2 года. К моменту его запуска вам может потребоваться внести изменения и поработать над дополнительными разработками в связи с новыми требованиями индустрии или вашими бизнес-требованиями. Внутренняя разработка программного обеспечения – это непрерывный процесс. Вы должны приступить к работе над второй версией решения после того, как закончите все работы над первой.
• Создать решение, которое включало бы все требования и функции платежного бизнеса – непростая задача.
• Обычно опыт других банков и / или поставщиков платежных услуг не учитывается в процессе разработки.
• Помимо дорогостоящей внутренней команды, могут быть некоторые риски, связанные с потерей компетенций из-за ухода определенных сотрудников. Это может негативно отразиться на сроках или на самом продукте.
• Для соответствия нормативным требованиям к программному обеспечению в финтех-индустрии вам понадобится опытный профессионал, способный создать требования к решению с точки зрения законодательства и регулирования.
Мы надеемся, что эта статья упростила вам выбор банковского ИТ-решения для вашего финтех-проекта. Для вашего удобства вы можете использовать приведенную ниже таблицу, чтобы сравнить все варианты банковского программного обеспечения: SaaS, лицензию на ПО, покупку платформы с исходниками и собственную разработку решения.
Банковское ИТ решение по модели SaaS | Лицензия на программное обеспечение | Покупка платформы с исходниками | Собственная разработка | |
---|---|---|---|---|
Время выхода на рынок | Быстрое | Быстрое | Быстрое | Медленное |
Первоначальные инвестиции | Низкие | Средне-высокие | Очень высокие | Средне-высокие |
Бюджет на следующие три года | Средне-высокий или высокий, в зависимости от количества клиентов и объемов транзакций | Средне-высокий | Средний или высокий, в зависимости от поставщика программного обеспечения | Очень высокие, невозможно рассчитать |
Возможность спрогнозировать сроки реализации проекта | Да | Да | Да | Сложно рассчитать |
Незначительные возможности настройки | Да | Да | Да | Да |
Возможность внесения масштабных изменений и разработок | Нет | Да/Нет, в зависимости от необходимых изменений и специфики | Да | Да |
Неограниченные возможности для добавления новых модулей и функциональности | Нет | Нет | Да/Нет в зависимости от задачи | Да |
Возможность хранения данных на своих серверах | Нет | Да/Нет | Да | Да |
Уникальное и индивидуальное решение | Нет | Нет | Да | Да |
Независимость от внешних поставщиков | Нет | Нет | Да/Нет | Да |
Готовая платежная инфраструктура | Да | Да | Да | Только после завершения всех разработок |
Необходима профессиональная ИТ-команда | Нет | Нет | Да | Да |
Подходы к запуску
Совместной проектной командой Банка и ЦФТ
- Система запускается совместной Проектной командой, состоящей из специалистов Банка и ЦФТ. Участники проектной команды могут работать как на территории Банка, так и в дистанционном режиме.
- Проект состоит из набора подпроектов – «один Продукт – один подпроект».
- Каждый подпроект нацелен на конкретный бизнес-результат для Банка и имеет фиксированную ДАТУ ЗАПУСКА и ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА.
- Руководство Проектом:4.1 Директор Проекта — руководитель Проекта со стороны ЦФТ, отвечающий за СВОЕВРЕМЕННЫЙ запуск всех Продуктов, необходимых Банку.4.2 Содиректор подпроекта – руководитель подпроекта по запуску конкретного финансового Продукта со стороны Банка, отвечающий за определение ПАРАМЕТРОВ и ДАТУ запуска соответствующего Продукта в Банке. Как правило, это руководитель бизнес — направления Банка, имеющий бизнес-планы, выраженные в объемах привлечения, размещения, количестве клиентов, марже и.т.п.4.3 Координатор подпроекта — руководитель подпроекта по запуску конкретного Финансового Продукта со стороны ЦФТ, отвечающий за своевременный запуск соответствующего Финансового Продукта. Координирует работу специалистов Проектной группы ЦФТ по запуску Финансового Продукта.
- Запуск финансового Продукта – включает в себя:5.1 последовательность этапов (обследование, приемо-сдаточные испытания, переход и контрольное сопровождение, завершение месяца),5.2 работы по настройке, конвертации, интеграции и кастомизации Продукта под специфические требования Банка.
- Еженедельный контроль над ходом Проекта.В ходе реализации каждого подпроекта, еженедельно, Директор Проекта со стороны ЦФТ и Содиректор подпроекта со стороны Банка фиксируют, результаты работ за прошедшую неделю и утверждают план работ (в соответствии с приоритетами запуска Продукта) на следующую неделю.
Запуск специалистами Банка
- Запуск Системы производится силами Проектной команды Банка. Данное решение позволяет сократить издержки Банка на выполнение типовых работ по внедрению Продуктов.
- Банку предоставляется Методика внедрения Системы, содержащая детальный план внедрения, рекомендации по выполнению каждого из этапов Проекта от формирования Проектной команды и Аппаратно-Программного Комплекса до подключения к службе сопровождения ЦФТ после запуска Продуктов в промышленную эксплуатацию.
- Для повышения эффективности внедрения и ускорения этапа инициации и старта Проекта ЦФТ предлагает провести дистанционное обучение Проектной команды Банка работе с Системой и очное обучение Методике внедрения для IT команды Банка.
- Для обеспечения необходимой консультационной поддержки от ЦФТ назначается Координатор на период выполнения работ по Проекту.
- ЦФТ предоставляет Проектный Портал для размещения ключевых материалов по Проекту. Доступ к Порталу предоставляется согласованному кругу лиц.
- Для выполнения определенных задач возможно привлечение сертифицированных специалистов по предварительной заявке, направленной Координатору Проекта от ЦФТ. Оплата производится по факту выполненных работ.
- После запуска Продуктов в промышленную эксплуатацию и перевода схемы Системы на актуальную версию ЦФТ проводит аудит схемы Банка и подключает Банк к службе сопровождения.
- Для подтверждения намерений Сторон о запуске Продуктов в согласованные сроки заключается Договор о самостоятельном внедрении Продуктов Системы.
Разработчик банковского программного обеспечения
. Экспертиза: Нанимая разработчика банковского программного обеспечения, вы получаете эксперта, понимающего сложную природу банковских систем. Они обладают знаниями, необходимыми для разработки программного обеспечения, отвечающего потребностям банковского сектора.
. Эффективность: Эти разработчики могут создавать программное обеспечение, повышающее эффективность банковских операций. Это может включать автоматизацию рутинных задач, улучшение управления данными и ускорение предоставления услуг.
. Безопасность: Одной из самых серьезных проблем в банковской сфере является безопасность. Разработчики банковского программного обеспечения умеют создавать ПО с высокими стандартами безопасности для защиты конфиденциальных финансовых данных от киберугроз.
. Кастомизация: Разработчики банковского ПО могут создавать специализированные решения, отвечающие конкретным потребностям банка. Они могут адаптировать программное обеспечение к уникальным потребностям банка в области операционной деятельности, обслуживания клиентов и управления финансами.
. Экономичность: Хотя наем разработчика банковского программного обеспечения может потребовать первоначальных затрат, в долгосрочной перспективе это может привести к существенной экономии средств. Разработанное программное обеспечение позволяет рационализировать операции, сократить количество ошибок, допускаемых вручную, и повысить качество обслуживания, что позволяет банку экономить деньги.
. Соответствие нормативным требованиям: Банковское дело является отраслью с жестким регулированием. Разработчики программного обеспечения для банков понимают эти нормы и могут создать программное обеспечение, обеспечивающее соблюдение банком всех необходимых законов и правил.
. Инновации: Разработчики банковского программного обеспечения обычно находятся в курсе последних тенденций и технологий в отрасли. Поэтому они могут помочь банкам оставаться конкурентоспособными, внедряя в свои программные системы инновационные функции и возможности.
. Удовлетворенность клиентов: Благодаря повышению эффективности, безопасности и удобству интерфейса банковское программное обеспечение позволяет повысить удовлетворенность клиентов. Это может привести к повышению лояльности клиентов и росту бизнеса банка.
. Масштабируемость: По мере развития банка его потребности в программном обеспечении могут меняться. Разработчик банковского программного обеспечения может создавать масштабируемые решения, которые будут расти вместе с банком, помогая ему избежать необходимости частых и дорогостоящих модернизаций или изменений системы.
. Обслуживание и поддержка: Привлечение разработчика банковского программного обеспечения часто включает в себя постоянное обслуживание и поддержку. Это означает, что в случае возникновения каких-либо проблем или необходимости обновления разработчик сможет быстро решить проблему, обеспечив минимальный перерыв в работе банка.
Cbonds
Cbonds – глобальный провайдер данных по финансовым инструментам. В базе данных доступна информация по облигациям и еврооблигациям, акциям, ПИФ, ETF, депозитарным распискам. По эмиссиям предоставляется справочная информация, потоки платежей, оферты, эмиссионные документы, коменданты, котировки, кредитные рейтинги, индексы.
Возможно подключение тестового доступа длительностью до 1 месяца.
Тел.: +7(812) 336-97-21
CONTACT
Система CONTACT предлагает банкам, финансовым компаниям и всем юридическим лицам, предоставляющим услуги населению, возможности:
- осуществления денежных переводов между физическими лицами без открытия счета;
- сбора платежей в пользу юридических лиц от физических лиц.
Всем участникам сети и их филиалам бесплатно предоставляются необходимое для работы программное обеспечение, инструктивные материалы, образцы фирменных бланков; при необходимости возможна организация обучения персонала банков-участников. Методическая помощь и оперативные консультации проводятся по всем вопросам, связанным с полным циклом реализации денежных переводов.
Content AI
Content AI (ООО «Контент ИИ») – российская компания, разработчик решений в области интеллектуальной обработки информации. Content AI лицензирует всемирно признанные технологии распознавания текста, классификации документов и обработки естественного языка для крупного бизнеса, государственных организаций и частных клиентов.
eKassir
Компания Екассир – Банковские системы — разработчик программного обеспечения для банков и финансовых организаций. Наши компетенции – платежные и транзакционные системы, карточные технологии, ПО для устройств самообслуживания, системы ДБО, мобильная разработка, ПО для сотрудников фронт-офиса и кассиров. Клиентами является треть банков из списка 20-ти крупнейших банков России.
Продукты используют более 100 клиентов в 20 странах мира. Среди них крупные банки, сети мобильного ритейла, сотовые операторы и энергосбытовые компании.
Россия, Санкт-Петербург, Сердобольская, 64 к. 1А
+7(812) 600-4000 [email protected]
e-port
Группа e-port основана в 1999 году. Организатор платежной Системы e-port, основанной на использовании универсальной предоплаченной карты — единой карты e-port. Карта e-port предназначена для оплаты счетов за услуги Участников Системы e-port через Интернет, платежный терминал или с помощью мобильного телефона, а также является универсальной технологической платформой для всех продуктов Группы e-port.
Продукты:
1) e-port РМА — Windows-программа бесплатно устанавливается на Ваш компьютер, работает через интернет (любой тип доступа). Не требует наличия постоянного доступа в интернет;
2) e-port терминал — автомат самообслуживания, позволяющий Вашим клиентам совершать платежи в режиме самообслуживания;
3) e-port POS-терминал — компактный полнофункциональный терминал, позволяющий быстро и легко проводить платежи;
4) e-port шлюз — передовой синхронно-асинхронный протокол, позволяющий Вам интегрировать с Системой e-port любое программное обеспечение или устройство;
5) e-port Way4 — решение для приема платежей от систем, работающих под управлением Way4ТМ от компании OpenWay;
6) e-port кабинет — специальные WEB- и WAP-интерфейсы позволяют в режиме реального времени получать отчеты о работе точек, удаленно администрировать их настройки, контролировать работу субагентской/филиальной сети.
Россия,
119071, Москва, ул. Орджоникидзе, д. 10
Телефон: +7(495) 777 1872
Факс: (495) 958 0790, 958 22 11
web: www.e-port.ru, wap: wap.e-port.ru
iSimpleLab
iSimpleLab (ООО «АйСимплЛаб») – российский разработчик программного обеспечения в области дистанционного банковского обслуживания. iSimpleLab организационно входит в консорциум Ideas Consulting and Management Group (iCAM Group), который занимается созданием, развитием и продвижением ИТ-продуктов и услуг на финансовые рынки. Менеджмент iSimpleLab сформирован из профессионалов высокого уровня, каждый из которых имеет более чем десятилетний опыт в сфере дистанционного банковского обслуживания.
Компания предлагает простые и доступные решения, которые основаны на принципах удовлетворения потребностей клиентов и соответствия уровню развития технологий.
Программное обеспечение
Брокерский бизнес
БКС Финтех разработан целый комплекс ИТ-решений:
1. Системы операционного учета брокерских операций клиентов на российском рынке, поддерживающие формирование необходимой брокерской отчетности для клиентов брокерской компании, формирования обязательной отчетности в соответствии с регуляторными требованиями Центрального банка. Реализованы на базе платформы 1С, что позволяет быстро настроить интеграцию с российскими системами бухгалтерского учета, реализованными на этой же платформе.
2. Системы обеспечения процессов клиентской поддержки.
3. Решения для профессиональных сотрудников брокерских компаний: Рабочее место Трейдера: ПО позволяет, при необходимой интеграции с сервисами внешних поставщиков информации или сервисов для выхода на биржи, осуществлять операции на биржевой и внебиржевом рынке, включая анализ информации и заключение торговых сделок. ПО позволяет осуществлять:
- выгрузку лимитов и корректировок, дисконтов, привязок клиентов к торговым системам;
- загрузку биржевой информации и поддержание актуальной позиции клиента;
- обработку выводов и переводов денежных средств;
- расчет текущей позиции клиента и предоставление клиентских данных;
- заведение внебиржевых сделок и договоров РЕПО;
Рабочее место Риск-менеджера:
обеспечивает специалиста инструментами оперативного контроля за корректностью операций, совершаемых участниками фондового рынка, обеспечение оперативной отчетности для комплексного мониторинга рисков. На основании рассчитываемых данных программное обеспечение генерирует отчеты и предупреждения в случае нарушения пороговых значений рисков и заданных лимитов. ПО позволяет осуществлять:
- Мониторинг и анализ рисков.
- Выявление мошеннических схем и манипуляций с ценами.
- Проверка корректности сделок, заключаемых на клиентских счетах.
- Контроль использования инсайдерской информации.
- Контроль маржи клиентов.
- Обеспечивает хранение данных по сделкам, историю изменения цен в течении торгов.
Управления активами
Решения для управляющих компаний, обеспечивающие учет операций по активам, в том числе переданным в доверительное управление. Позволяют формировать и хранить информацию о заключенных договорах, операциях, формировать необходимую отчетность для клиентов и регулятора.
Решения, предназначенные для запуска продаж продуктов через партнерские сети — обеспечивают создание и исполнение заданий партнерам на обзвон клиентов, формирование условных биржевых получений, дистанционное приобретение продуктов.